Логин или email Регистрация Пароль Я забыл пароль


Войти при помощи:

Аналитика / Интервью / Мария Сахно: «Кредиты для малого бизнеса можно получить без залога»

Мария Сахно: «Кредиты для малого бизнеса можно получить без залога»

Нередко среди бизнесменов бытует мнение, что банки в первую очередь ориентируются на крупные компании. Для того чтобы развеять эту точку зрения и выяснить, какие продукты и услуги на сегодня предлагаются для поддержки развития малого предпринимательства, Российский налоговый портал обратился к начальнику отдела продаж малому бизнесу Армавирского отделения № 1827 Юго-Западного банка Сбербанка России Марии Сахно

26.07.2011
Автор: Татьяна Суфиянова, специально для Российского налогового портала

 Сбербанк России является крупнейшим кредитором малого бизнеса нашей страны. Оказание услуг малому бизнесу является одним из его приоритетных направлений. Насколько Сбербанк идет в ногу со временем, как он видит свое сотрудничество с клиентами – субъектами малого предпринимательства в настоящее время, на что могут рассчитывать бизнесмены, обратившись в отделение Сбербанка?

 Сбербанк ориентируется на нужды и запросы малого бизнеса и именно поэтому постоянно совершенствует линейку банковских продуктов и услуг. В настоящее время в банке для предпринимателей и юридических лиц с объемом годовой выручки до 400 миллионов рублей действуют специальные программы кредитования на выкуп арендуемых помещений, на участие в государственном заказе, а также кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение транспорта, оборудования и недвижимости.

Кроме того, учитывая определенные сложности, которые ранее испытывали клиенты микробизнеса (речь идет о годовой выручке до 60 миллионов рублей) при получении кредитов в банках, Сбербанк разработал кредит «Доверие». Юго-Западный банк Сбербанка России уже начал предлагать новый кредитный продукт.

Кредит может быть предоставлен собственнику бизнеса, то есть средства выдаются физическому лицу под поручительство его бизнеса.  Либо кредит выдается юридическому лицу под поручительство его собственника.

 На какую максимальную сумму может рассчитывать предприниматель при получении нового кредитного продукта?

 Сумма кредита выдается до двух миллионов рублей. Сразу хочу обратить внимание на то, что данный кредит выдается без залога. Срок рассмотрения заявки – до трех дней.

 Открытие расчетного счета в данном случае обязательно для получения кредита или на него вправе рассчитывать и клиенты других банков?

 Одним из главных условий является открытие расчетного счета для юридического лица, а для физического – открытие лицевого счета. Хочу обратить внимание на то, что при предоставлении поручительства проверяется только благонадежность поручителя, не его платежеспособность.

 Расскажите подробнее, что может выступать в качестве залогового обеспечения по кредитам?

Тут стоит выделить три группы кредитных продуктов: первая группа – кредиты, которые выдаются микросегменту вообще без всякого залога. Мы о таком кредите только что говорили, это «Доверие».

Вторая группа – это предоставление кредитов под залог приобретаемого имущества. Это очень удобные виды кредитов. Предприниматель имеет возможность купить новые (подержанные) автотранспортные средства, оборудование или объект недвижимости и при этом он не будет озадачен поисками имущества, которое надо предоставлять в залог. Потому что это имущество уже найдено – это приобретаемое имущество. Например, кредит «Бизнес-Недвижимость» – это приобретение коммерческой недвижимости. Срок предоставления такого кредита – до десяти лет. Залог – только приобретаемый объект недвижимости. Процентная ставка зависит от срока кредитования и процента участия клиента в финансировании сделки (не менее 20% стоимости приобретаемого объекта – собственные средства клиента). Или другой удобный кредитный продукт – «Бизнес-Авто». Это приобретение любых видов транспортных средств для ведения бизнеса как новых, так и подержанных. Срок предоставления – до пяти лет. Залог – только приобретаемые транспортные средства. Продукт «Бизнес-Актив» - для приобретения оборудования, в качестве залога оформляется приобретаемое оборудование. Срок кредита также до пяти лет.

И третья группа – это кредиты под залог товароматериальных ценностей, ликвидных имущественных активов, гарантий муниципальных образований, поручительств гарантийных фондов.

 Мария, расскажите, как гарантийный фонд может помочь предпринимателю получить кредит? Какие преимущества работы с гарантийным фондом, в частности, в Краснодарском крае?

 Интересный вопрос. Можно отметить несколько преимуществ работы с гарантийным фондом поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края. Во-первых, получение кредита при недостаточном собственном обеспечении, но не менее 30 процентов от суммы кредита и процентов на нее. Во-вторых, сама схема оформления документов для гарантийного фонда упрощена. Решение о предоставлении поручительства принимается быстро – до трех рабочих дней.

Кстати, Сбербанк сотрудничает практически со всеми существующими на сегодняшний день гарантийными фондами, что позволяет клиентам получить кредит в банке под поручительство гарантийного фонда.

 Какие еще новшества ожидают предпринимателей, какие еще проекты разработаны Сбербанком?

 Особое внимание стоит уделить вопросу страхования имущества при получении кредита. С 1 мая 2011 года стартовал совместный проект Сбербанка России с такими страховыми компаниями «МАКС», «ВСК», «Росгосстрах», «РОСНО», «Ингосстрах» –  «Страхование объектов залога при кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства». Программа страхования реализуются на основе заключенных агентских договоров. Специалист Сберегательного банка выступает как полномочный представитель одной из страховых компаний и имеет право консультировать клиентов Сберегательного банка по вопросам заключения или пролонгации договоров страхования, информировать страхователей об условиях страхования, производить расчет суммы страховых премий (взносов), оформлять договоры страхования клиентам банка прямо на рабочем месте.

Использование данной услуги имеет ряд преимуществ. Это экономия времени, комфортные условия для наших клиентов, страхование объектов залога в максимально короткие сроки, возможность выбора на месте страховой компании с благоприятными, наиболее выгодными, отвечающими требованиям заемщика, условиями страхования. То есть сотрудник банка предоставляет сведения или информацию клиенту о размере вознаграждения страховой компании,  о  пакете рисков страховых случаев, а клиент уже вправе выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

 Насколько выгодно это для клиента? Переплачивает ли он в случае страхования своего имущества непосредственно через Сбербанк?

 Клиент в данном случае не переплачивает. Он платит одинаково, как в офисе страховой компании, как в отделении банка. На месте идет выбор страховой компании и на месте оформляются документы.

Разместить:
Светлана
26 июля 2011 г. в 21:57

Это очень хорошо, я лично рада, потому что залог мешал брать кредит.

Вы также можете   зарегистрироваться  и/или  авторизоваться  

   

Банки и финансовые институты
  • 01.05.2013   Договоры страхования грузов (денежных средств), транспортируемых при инкассации, заключены в целях исполнения обязательств, возникающих при осуществлении основной деятельности банка. Как следует из содержания договоров, они заключены с целью минимизации возможных убытков, причиненных утратой имущества в процессе транспортировки. Следовательно, указанные расходы, как связанные с основной деятельностью банка, направленной на получение дохода, являются эконо
  • 19.01.2013   Суд кассационной инстанции поддержал позицию суда первой инстанции, обратив внимание на то, что помимо сведений о наличии расчетных документов текущих требований четвертой очереди банк обладал информацией о том, что к должнику имеются текущие требования первой и второй очередей. При таких обстоятельствах, производя контроль за соблюдением предусмотренной ст. 134 Закона о банкротстве очередности при расходовании денежных средств со счета должника, банк был
  • 13.01.2013   Президиум ВАС РФ обозначил правовую позицию, согласно которой банк обязан осуществлять выплату по банковской гарантии при любом нарушении обеспеченного гарантией обязательства. Исключение составляют случаи, когда из текста гарантии прямо следует, что банк ограничил свою ответственность и принял на себя обязательство отвечать только за определенные нарушения принципалом обеспеченного обязательства.

Вся судебная практика по этой теме »

Экономика
  • 10.09.2013   Обязан ли конкурсный управляющий предупредить преднамеренное банкротство? ВАС отметит пределы анализа финансового состояния должника.
  • 30.08.2013  

    Запрет на исполнение обязательств в бесспорном порядке связывается законодательством о банкротстве с принятием судом определения о введении в отношении должника процедуры наблюдения, а не с моментом принятия судом заявления о признании должника банкротом. Поскольку спорное писание денежных средств произведено по платежным поручениям до введения процедуры наблюдения, суд признал его правомерным.

  • 06.08.2013  

    При наличии вины обоих участников ДТП страховое возмещение выплачивается в равных долях.


Вся судебная практика по этой теме »

Банки и финансовые институты
Все законодательство по этой теме »

Экономика

Все законодательство по этой теме »