Как правительство заберет наши пенсионные накопления
Из всех способов признать провал реформы чиновники выбрали наихудший
04.10.2013ForbesРоссийское правительство, походя, покончило с накопительной пенсионной системой. В государстве, где горизонт планирования – год-два, а общественные интересы замещены личными и групповыми, долгосрочные финансовые проекты обречены на провал. Сейчас работники младше 1967 г. р. отчисляют в накопительную систему 6% зарплаты. С 2014 года взносы всех «молчунов» должны были уменьшиться до 2%, в сентябре чиновники решили, что в накопительную систему «молчуны» не должны платить вообще.
Правительству этого уменьшения показалось мало.
И оно придумало, как направить в общий котел все накопительные взносы за 2014 год. Мотивировка: негосударственные пенсионные фонды должны пройти акционирование и оценку Центробанком. После этого им снова будет разрешено управлять пенсионными накоплениями. С 2015 года (или позже, если оценка затянется) желающие смогут снова накапливать средства в НПФ. Кроме того, государственный Пенсионный фонд не будет перечислять НПФ взносы за 2013 год.
Авторы этой идеи (как обычно бывает с пенсионными инициативами) работают в социальном блоке правительства, Минфин идею поддержал, Минэкономразвития вяло возражает, позиция ЦБ неизвестна. Но Владимир Путин уже фактически поддержал предложения Минфина, лишь мягко упрекнув правительство «за задержки с подготовкой нормативных документов по пенсионке».
Итак, обязательные отчисления в НПФ с заработка за 2014 год (порядка 244 млрд рублей) будут потеряны для накоплений безвозвратно. Скажете, невелика потеря? Но ничего другого, кроме «маленьких трагедий», в истории российской пенсионной реформы, увы, не было.
Правительство по обыкновению много спорило, прежде чем остановиться на этом непопулярном решении. И по обыкновению выбрало худший вариант.
Справедливости ради: конкурирующая идея была немногим лучше.
На время акционирования НПФ (2014-2015 годы) накопительные взносы предполагалось отдать Внешэкономбанку, а потом возместить их с доходностью на 1% выше инфляции НПФ, прошедшим проверку. Видимо, этот «бизнес-проект» мог «окупиться» за счет средств НПФ, которые не были бы допущены к дальнейшему управлению обязательными накоплениями. Пока же Внешэкономбанк вложил бы большую часть этих денег в инфраструктурные облигации – в проекты РЖД, Россетей, Росавтодора.
В этом случае накопительные взносы, конечно, сохранились бы в виде записи на индивидуальных счетах будущих пенсионеров. Но не более того. Госкомпании, которым в 2014 году суждено работать в условиях нулевого роста тарифов, уже заявили, что не смогут обслуживать облигации с ненулевой доходностью без правительственных субсидий. Да и вообще возвратность этих инвестиций под большим вопросом, сокрушались на недавнем сочинском форуме экономические лидеры правительства Шувалов и Дворкович.
Конечно, под вопросом. Только не говорите, что вас не предупреждали. При гигантских откатах, отсутствии конкуренции, неподконтрольности госкомпаний и допотопных технологических нормативах строительства инвестировать пенсионные деньги в такие проекты – чистое безумие.
Примерно как сыграть этими деньгами на рынке Forex. Можно, но лучше не надо.
Разумеется, НПФ нужно пройти акционирование. Но их выморочное существование в форме особого вида некоммерческих организаций – вина не НПФ (скорее, беда), а прошлых и нынешних руководителей Минздравсоцразвития и Минтруда, в чьем ведении до недавнего времени были НПФ. Конфликт интересов, при этом возникавший, никого не заботил. Но он был очевиден: ведомство, регулировавшее НПФ, никогда (это не преувеличение!) не было заинтересовано в их развитии и финансовой прозрачности. Поскольку другой рукой оно же курировало прямого конкурента НПФ – Пенсионный фонд России. Только передача контролирующих функций ФСФР, а с ее упразднением – Центробанку сделала возможной начать решение проблем, которые были очевидны еще 15 лет назад.
Эта позитивная новость оказалась омрачена простым обстоятельством: при проведении любых реформ российские чиновники никогда не думают о переходном периоде. В результате НПФ рискуют стать пациентом, которого два десятилетия лечили от одной болезни, скажем, партенофобии, а потом обнаружили, что на самом деле у него хрометофобия. Но по дороге от «неправильного» врача к «правильному» пациента, который за годы лечения разучился передвигаться самостоятельно, уронили, и он скончался.
Правительство беспокоит ситуация на рынке НПФ, объясняет министр финансов Антон Силуанов идею заморозить перечисление НПФ пенсионных взносов: «Никто не хочет повторения ситуации с обманутыми дольщиками. Для того чтобы граждане имели надежные инструменты, были уверены в стабильности НПФ и других финансовых институтов, действующих на рынке, в правительстве принято решение о серьезной расчистке этого поля от недобросовестных участников рынка».
Лукавая позиция.
Во-первых, за НПФ теперь отвечает Центробанк. Он просил правительство о приостановке приема обязательных взносов? Мне сведений об этом найти не удалось. Во-вторых, тревожась за конкретные НПФ, ЦБ может вмешаться в их работу. Зачем ради системы гарантирования пенсионных накоплений (вклады в НПФ, прошедших отбор, будут гарантироваться примерно как банковские) ломать весь рынок, пусть и «кривой»?
Да, кроме акционирования НПФ обязательно надо пройти детальнейший финансовый аудит. В изменении нуждается и вся нормативная база, разрешающая создание «карманных» НПФ (руководство крупного предприятия загоняет работников в фонд, в основном инвестирующий в ценные бумаги самого же предприятия), но, мягко говоря, не поощряющая прибыльные инвестиции в недвижимость. Но почему проходящие не по своей вине эту запоздалую экзекуцию НПФ нужно лишать взносов 2013-2015 годов? Если все НПФ, подозревают регуляторы, настолько плохи, то, может, лучше сразу отобрать у них все, а не только еще не поступившие, обязательные накопления? А может, сразу отобрать и добровольные – зачем доверять деньги не прошедшим центробанковского аудита финансовым агентам?
Для финансовых новаций такого масштаба Минфин, видимо, пока не созрел.
А вот возможность попользоваться (отвергнутый вариант – временно и за деньги; принятый – навсегда и бесплатно) накопительными взносами выглядела на фоне бюджетных проблем весьма соблазнительно. И теперь финансовый и социальный блоки правительства спорят, как лучше распорядиться реквизованными 240 млрд рублей, – направить на дополнительные соцрасходы или пополнить антикризисный резерв.
Ради расчистки системы от «плохих» НПФ правительственные чиновники, наконец-то за НПФ не отвечающие, готовы вволю поиздеваться над 20,3 млн работников (данные на июнь 2013), которые несмотря на госпропаганду распределительной пенсии перевели деньги в НПФ. И заодно над теми 4 млн работников, которые решили отдать деньги НПФ в первой половине 2013 года. Особенно трогательной эта забота выглядит на фоне мощнейшей концентрации вкладчиков в крупнейших фондах. 53% будущих пенсионеров сосредоточили накопления в 7 НПФ, почти 75% – в 12 НПФ, почти 90% – в 24 НПФ.
Я не верю, что проверка двух десятков НПФ (а всего сколько-нибудь существенным размером обязательных накоплений могут похвастаться не более 60 фондов) – серьезная проблема для ЦБ. Тем более что среди них немного «случайных». А на первых позициях вообще фонды «Лукойла», РЖД, «Росгосстраха», Сбербанка, «Норникеля», «Северстали», крупных энергокомпаний, ВТБ и т.д. Вы представляете, чтобы эти учредители позволили своим НПФ сбежать с деньгами своих работников? Я – с трудом.
Так что правы те, кто говорит об украденных накоплениях. Только с одной оговоркой: накопительные пенсионные деньги были бы «уворованы» в любом случае – не столь важно, посредством прямой/скрытой национализации или инвестиций в проекты РЖД и «Росавтодора». Пенсионная система – долгий и сложный проект, результат общественного договора. В государстве, где правила игры меняются ежегодно, такие проекты реализовать невозможно. Так что и расстраиваться нечего. К любым пенсионным взносам надо относиться как к безвозвратным налогам, а на пенсию копить самостоятельно.
К национализации пенсионных накоплений правительство прибегает в неважной, но совсем не катастрофической бюджетной ситуации. У бюджета хватает денег на повышение зарплат чиновникам, ускоренный рост оборонных расходов, выполнение президентских инаугурационных указов и сомнительные инфраструктурные проекты (БАМ, Транссиб, ЦКАД, скоростная дорога до Казани). Так что пенсионные накопления попали «под раздачу» просто потому, что никто за них не вступился, а само правительство не отличает долгосрочных общественно-государственных соглашений от краткосрочных административных решений.
Любопытно, что государство на корню убивает доверие будущих пенсионеров к финансовой системе, якобы заботясь об их безопасности, о защите от недобросовестных НПФ. Что кроме величины мешает поступить так и с банками? На вчерашнем форуме ВТБ глава банка Андрей Костин заявил, что в системе гарантирования вкладов слишком много банков, а вкладчики должны (как это было недавно на Кипре) нести солидарную с банком ответственность за свои депозиты. Может, ЦБ стоит предупредить вкладчиков о солидарной ответственности заблаговременно? Только при этом надо не забыть сказать, распространится ли такой подход на госбанки, ведь финансовая отчетность того же ВТБ вызывает у специалистов вопросы.
Малый бизнес стагнирует. Государство делает вид, что помогает ему, а на самом деле разрушает
Налогообложение индивидуальных предпринимателей нужно дифференцировать в зависимости от оборота
Что стоит за новым витком борьбы с офшорами в России?
Темы: Облагаемые выплаты сотрудникам  Порядок уплаты страховых взносов  
-
Александра Баязитова
Корреспондент Известия -
Александр Бастрыкин
Председатель Следственный комитет России -
Александр Бороухин
Возглавляет практику «Энергетика и коммунальный комплекс» Адвокатске бюро «Корельский, Ищук, Астафьев и партнёры» -
Александр Захаров
Партнер Paragon Advice Group -
Александр Очаковский
Независимый обозреватель Независимый обозреватель -
Александр Починок
экономист, министр труда и социального развития россии в 2000-2004 гг. - -
Алексей Кудрин
председатель комитет гражданских инициатив -
Алена Ускова
PR-менеджер Synerdocs -
Алёна Ускова
PR-менеджер Synerdocs -
Алиса Муратова
Бизнес-аналитик сервиса обмена электронными документами Synerdocs.ru -
Алиса Муратова
Бизнес-аналитик сервиса обмена электронными документами Synerdocs.ru -
Анастасия Жигина
Старший юрист Пепеляев Групп -
Анатолий Аксаков
депутат Госдума -
Анатолий Вассерман
журналист, политический консультант - -
Анатолий Черняков
Генеральный директор ЗАО «Асон-Аудит» (г. Москва) -
Андрей Ярковой
Руководитель юридической службы Производственная компания -
Антон Вашкевич
старший юрист Goltsblat BLP -
Антон Рахманов
генеральный директор УК «Тройка Диалог» -
Антон Соничев
Адвокат компании «Деловой фарватер» -
Арина Холина
журналист - -
Аркадий Брызгалин
Руководитель Группы компаний «Налоги и финансовое право» Группа компаний «Налоги и финансовое право» -
Бижанов Махач
Управляющий Партнер Юридическая фирма Legal Consulting Group -
Борис Грозовский
экономический обозреватель forbes.ru -
Борис Титов
уполномоченный при президенте России по правам предпринимателей - -
Вадим Зарипов
руководитель аналитической службы Юридическая компания «Пепеляев Групп» -
Валентин Гаврилов
Директор отдел исследований рынка CBRE -
Валерий Саркисов
Адвокат, руководитель проекта АК «Судебный адвокат» АК «Судебный адвокат» -
Вера Ситнина
Корреспондент Slon -
Вероника Хан
частный консультант -
Владимир Громковский
совладелец ГК «Финематика» -
Владимир Назаров
Заведующий лабораторией бюджетного федерализма Институт экономической политики им.Гайдара -
Владимир Фролов
Президент Ассоциация «Налоги России» -
Владислав Земляной
Генеральный Директор и Руководитель Департамента Юридических Практик ООО «ПКИК» -
Владислав Иноземцев
директор Центр исследований постиндустриального общества -
Гарамита Валентин
Заместитель генерального директора ЗАО «Юрэнерго» Группа компаний «Юрэнерго» -
Григорий Бирг
аналитик компания «Инвесткафе» -
Даниил Авдеев
Партнер Компания «Соллерс Траст» -
Дмитрий Костальгин
Управляющий партнер Юридическая компания «Taxadvisor» -
Дмитрий Сокуренко
корреспондент агентство «Прайм» -
Дмитрий Фадеев
Заместитель директора Юридического департамента Торгово-промышленная палата РФ -
Дмитрий Хитров
Председатель правления некоммерческого партнерства «Электронный арбитраж», разработчик системы для осуществления коммерческого онлайн-правосудия в РФ Компания «Электронный арбитраж» -
Евгений Воловик
Эксперт Финансовая газета -
Евгений Кобзев
Руководитель проекта «Электронный бухгалтер «Эльба» ЗАО «ПФ «СКБ Контур» -
Екатерина Кузнецова
Старший менеджер группы по оказанию услуг в области налогового и бухгалтерского КПМГ в России и СНГ -
Екатерина Румянцева
председатель совета директоров Kalinka Real Estate Consulting Group -
Елена Зиязова
юрист -
Иван Кабулаев
Управляющий директор «Инвесткафе» -
Игорь Базилевский
юрист -
Игорь Индриксонс
управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru -
Илья Жуков
Руководитель проекта, консультант www.taxanalytics.ru -
Илья Соколов
эксперт Институт Гайдара -
Илья Трунин
Директор Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Министерства финансов Департамент налоговой и таможенно-тарифной политики Министерства финансов -
Карина Кассис
Аналитик Synerdocs -
Кирилл Никитин
Директор Центр налоговой политики Экономического факультета МГУ -
Кирилл Титаев
ведущий научный сотрудник Институт проблем правоприменения -
Константин Ворович
внештатный корреспондент Forbes.ru -
Константин Захаров
Пенсионер МВД -
Константин Петров
генеральный директор «ВТБ регистратор» -
Константин Сасов
Ведущий юрист ООО «Пепеляев Групп» -
Лысенков Антон
юрист Правовой центр Фиолент -
Магомедов Марад
Портал "Швейцария Деловая", www.business-swiss.ch -
Максим Агалаков
Генеральный директор ЗАО «В.И.Г.- БизнесКонсалтинг» -
Максим Кваша
Спецкорреспондент ЗАО «Коммерсантъ. Издательский дом» -
Марина Корф
Редактор по банковским технологиям и модератор форума "Налогообложение" -
Мария Шклярук
научный сотрудник Институт проблем правоприменения при Европейском университете в Санкт-Петербурге -
Михаил Галятин
Свободен советник по юридическому маркетингу, бывший адвокат МГКА -
Михаил Делягин
Директор Институт проблем глобализации -
Михаил Орлов
партнер КПМГ -
Михаил Соболев
Партнер Consulco Group, ведущий налоговый консультант на рынке СНГ Consulco International -
Наталья Ларионова
глава Департамента развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития -
Наталья Свистунова
юрист, главный редактор Российский налоговый портал -
Николай Левичев
Председатель «Справедливая Россия» -
Оксана Дмитриева
доктор экономических наук, профессор, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия» «Справедливая Россия» -
Ольга Плешанова
Юрист Редакция Закон.ру -
Павел Гагарин
Председатель совета директоров Аудиторско-консалтинговая группа «Градиент Альфа» -
Петр Попов
Ведущий юрист «Пепеляев Групп» -
Роман Романенко
Заместитель начальника Юрист сообщества Правовед.ру -
Рустам Вахитов
Руководитель департамента налогового консультирования International Tax Associates -
Сергей Алексашенко
экономист - -
Сергей Беляков
Заместитель министра Министерство экономического развития -
Сергей Воропаев
Партнер Deloitte -
Сергей Пепеляев
Управляющий партнёр «Пепеляев групп» -
Сергей Старцев
руководитель Представительство РИА Новости в Италии -
Татьяна Суфиянова
Консультант по налогам и сборам Российский налоговый портал -
Ульяна Коровкина
бизнес-аналитик Synerdocs -
Фаина Филина
Корреспондент Российский налоговый портал -
Филипп Стеркин
- - -
Элла Панеях
Ведущий научный сотрудник Институт проблем правоприменения Европейского университета в Санкт-Петербурге -
Эриг Берглоф
Главный экономист Европейский банк реконструкции и развития -
Юрий Печенкин
Должность не раскрывается Место работы не раскрывается -
Ян Арт
директор-главный редактор информационного агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России ООО «Банкир.Ру» (Информационное агентство Bankir.Ru) -
Ярослав Романчук
основатель и директор Центр им. Мизеса, Минск