Судебные дела / Определения / Определение ВАС РФ от 7 сентября 2009 г. N ВАС-8274/09

Определение ВАС РФ от 7 сентября 2009 г. N ВАС-8274/09

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу
20.09.2009

ВЫСШИЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 7 сентября 2009 г. N ВАС-8274/09

О ПЕРЕДАЧЕ ДЕЛА В ПРЕЗИДИУМ

ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Коллегия судей Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в составе председательствующего судьи Александрова В.Н., судей Березия А.Е., Юхнея М.Ф., рассмотрев в судебном заседании заявление Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Пермскому краю о пересмотре в порядке надзора постановления Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2009 и постановления Федерального арбитражного суда Уральского округа от 08.04.2009 по делу N А50-17244/2008 Арбитражного суда Пермского края,

установила:

открытое акционерное общество "Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации" в лице филиала - Ленинского отделения N 22 г. Перми (далее - общество, банк) обратилось с заявлением о признании незаконным постановления Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Пермскому краю (далее - управление) от 16.09.2008 N 1700у о привлечении к ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), в виде 10 000 рублей штрафа.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 22.12.2008 в удовлетворении заявленного требования отказано.

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2009 решение суда отменено. Заявленное требование общества удовлетворено.

Постановлением Федерального арбитражного суда Уральского округа от 08.04.2009 постановление апелляционной инстанции оставлено без изменения.

В заявлении, поданном в Высший Арбитражный Суд Российской Федерации, о пересмотре обжалуемых судебных актов в порядке надзора управление ссылается на неправильное применение судами норм материального права.

Рассмотрев доводы заявителя, изучив материалы дела, коллегия судей пришла к выводу о наличии оснований для передачи дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.

Оспариваемым постановлением Управления Роспотребнадзора по Пермскому краю общество привлечено к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ, за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

Как следует из данного постановления, банк при заключении кредитного договора с гражданином Булгаковым С.А. от 29.04.2008 N 17491 включил в договор условие (пункт 3.1) о том, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого последний уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере 1350 рублей.

По данному факту Управлением Роспотребнадзора по Пермскому краю 04.09.2008 составлен протокол об административном правонарушении и 16.09.2008 вынесено постановление о привлечении общества к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что включение в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа за ведение банком ссудного счета нарушает права потребителя.

Отменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции указал на то, что право банков на применение комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено письмом Банка России от 01.06.2007 N 78-Т, в соответствии с которым указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды.

Суд кассационной инстанции согласился с этой правовой позицией.

Однако арбитражными судами не учтено следующее.

Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий ущемляющих права потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Учитывая изложенное, коллегия судей полагает, что обжалуемые судебные акты подлежат пересмотру в порядке надзора в соответствии с пунктом 1 статьи 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, как противоречащие закону и нарушающие единообразие в толковании и применении судами норм права.

Руководствуясь частью 4 статьи 299, статьями 301, 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

передать в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации дело N А50-17244/2008 Арбитражного суда Пермского края для пересмотра в порядке надзора постановления Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2009 и постановления Федерального арбитражного суда Уральского округа от 08.04.2009.

Направить копии определения и заявления лицам участвующим в деле.

Предложить лицам, участвующим в деле, представить отзыв в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации на заявление о пересмотре судебных актов в порядке надзора до 05.10.2009.

Председательствующий судья

В.Н.АЛЕКСАНДРОВ

Судья

А.Е.БЕРЕЗИЙ

Судья

М.Ф.ЮХНЕЙ

Разместить:

17.11.09 конец этому беспределу положен окончательно. Президиум ВАС РФ признал действия СБ РФ незаконными и нарущающими права потребителя. Следующим шагом будет обращение в общую юрисдикцию для взыскания с СБ РФ суммы неосновательного обогащения в виде уплаченной мною суммы комиссии за ведение ссудного счета.

Лариса

7 декабря 2009 г. в 6:10

Вы молодец Булгаков С.А.!Вам надо памятник поставить!

Сергей

22 декабря 2009 г. в 14:22

Опубликовано ли Постановление Президиума ВАС по этому вопросу? А Булгаков С. А. действительно молодец !!! Если возможно, как можно получить совет? Мой эл.адрес: mopr-12@mail.ru

Татьяна

23 декабря 2009 г. в 15:18

подскажите можно ли это постановление отнести к комиссиям за обналичивание при снятии денежных средств с кредитной карты? ведь получается что должник платит и проценты по кредиту и проценты за обналичивание, можно ли считать эту комиссию комиссией за ведение ссудного счета?

Александр

24 декабря 2009 г. в 20:58

А можно мне это постановление тоже на электронку сбросить, а то его почему то ни на сайте ВАС нет, ни просто в инете. Мой адрес: vasyovalex@rambler.ru

Сергей

8 января 2010 г. в 11:06

Постановление опубликовано на сайте ВАС РФ 30.12.09.года № 8274\09

Иро4ка

8 января 2010 г. в 20:43

А можно мне тоже прислать постановление на электронку, а то на сайте я ничего не нашла irina1905.73@mail.ru Заранее спасибо

Tochasova@inbox.ru

11 января 2010 г. в 16:45

Здравствуйте, Булгаков С.А.

Меня зовут Наталья. Прошу Вас подскажите пожалуйста как правильно оформить документы и с чего надо начать. Может и придется обратиться к юристу, но с чем надо будет к нему прийти. У меня комиссия за ведение счета в месяц составляет четверть суммы месячной оплаты! На момент заключения договора ситуация была такая, что в пору было соглашаться на любые условия. Я и согласилась... А когда родила и просрочила оплату - банк меня из под земли готов был достать... звонили, приезжали, не хочется даже вспоминать... а что говорили... За просрочку пришлось год платить комиссии и проценты пока в график не вошла. жить почти не на что было. Теперь хочу попытать счастье и попробовать зачесть комиссию за ведение счета в счет оплаты основного долга. Хоть как-то уменьшить сумму кредита или период его оплаты. Как вы считаете это возможно? надеюсь, что да. Вам удалось, а по Вашим следам теперь многие пойдут. Заранее спасибо.

Tochasova@inbox.ru

11 января 2010 г. в 16:52

ссылочка на постановление:

http://www.arbitr.ru/bras.net/filepage.aspx?id_casedoc=1_1_957f771a-7861-42a3-baaa-cf432a926bd9

Екатерина

14 января 2010 г. в 13:40

Иск подала 25.11, но суд его вернул с формулировкой "неподсудно данному суду". Я подала иск по месту моей регистрации, но фактическое место жительства у меня в другом районе, о чем я указала в "шапке". Ладно, подам иск в суд по месту нахождения банка))) Есть мнение, что суды просто боятся того, что скоро может начаться. Хотя многие мои знакомые, бравшие кредит, не хотят вернуть себе комиссию за ведение ссудного счета, боясь, что банки-ответчики занесут имена истцов в некий черный список и им потом нигде кредит не дадут. Я узнавала у высокопоставленных работников банков, что такая ситуация возможна в рамках одного банка (т.е. если ты судился с этим банком, а потом снова пришел за кредитом, то тебе могут отказать в его выдаче). Ну а если Вы были клиентом СБ РФ, то решайте сами))))

ИринаКити

21 января 2010 г. в 18:03

Здравствуйте. Помогите пожайлуста советом, очень прошу! Ситуация такова, что в 2006 году мой муж взял кредит у АКБ "Промсвязьбанк" в размере 15180 долларов по 14 % годовых, два поручителя - я и наш друг. В условиях кредитования по договору указано, что (дословно) для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет и за открытие его взымает комиссионное вознаграждение согласно установленными Тарифами (с этими тарифами нас не ознакомили). Платили по кредиту своевременно до того момента как в апреле 2009 года муж потеря работу и перестал своевременно погашать кредит (он погашался как только появлялись временные доходы). Далее: банк не предпринимал ни каких действий, хотя в кредитном договоре в обязательствах банка прописан пункт в о том, что в случае неисполнении обязательств заемщиком по возврату основного долга и процентов, заемщик по первому требованию банка предоставляет документ, подтверждающий финансовое положении. В конце года банк подает на нас в суд иск о расторжении кредитного договора и взимания с нас задолженности основного долга, процентов, неустойки в виде процентов за основной долг и неустойки в виде процентов на проценты зв пользование кредитом, известив нас об этом за сутки до слушания дела. Мы продаем квартиру, и до вынесения решения судом оплачиваем основной долг, то есть самостоятельно исполняем обязанность по уплате кредита. Тогда банк подает на следующее судебное заседание ходатайство об изменении исковых требований, просит взыскать с нас не 425 тыс.рублей а уже с учетом заплаченного - 45 204 руб. вместе с процентами и неустойками, а так же госпошлину. Мы думали что мы выплатили все, т.е. брали 15 тыс.долларов, отдали 18 тыс.долларов и высказали нашу точку зрения в суде, но судья принял сторону банка и вынес решение о погашении остаточной суммы долга. У банка очень много нарушений, у нас конечно тоже, но всеже как действовать далее, как отстоять свои права?

1235

21 января 2010 г. в 19:01

21.01.2010 18:03| ИринаКити

...всеже как действовать далее, как отстоять свои права?

-----------

Обратиться к юристу в реале.

"Самый верный способ проиграть дело - воспользоваться бесплатными советами" (с)

Алекс

8 февраля 2010 г. в 10:08

Бесплатных денег не бывает, если есть необходимость воспользоваться займом, то всегда надо быть готовым платить за это. В убыток себе никто не будет работать! Была комиссия за ведение ссудного счета, запретили, станет увеличение процентной ставки на полпроцента для будущих заемщиков.

А вообще забавная ситуация, штраф взыскивается в доход государства с государственного банка, чьи дивиденды также идут в казну)

Прецедент очень серьезный!

Тома

8 февраля 2010 г. в 11:25

пришлите!!! Постановление на электронку! очень нужно! koshara8519@mail.ru

Eva_100@bk.ru

11 марта 2010 г. в 16:38

Здравствуйте подскажите пожалуйста, я обратилась в банк с претензией по этому же вопросу(незаконно взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета). Банк с этим согласился, но сказали, что у них комиссия взимается за выдачу кредита, а это совсем другое понятие и отказали мне в удовлетворении претензии.

Но разве это разные понятия?

Keks69@mail.ru

29 марта 2010 г. в 7:07

eva_100@bk.ru очень хороший вопрос!!! меня он тоже интирисует!!! по моему мнению это одинаковые понятия, но конкретно "комиссия взимается за выдачу кредита" нигде не прозвучало. Если кто знает где можно посмотреть, подскажите!!! Заранее благодарен!!!

RedHat

4 апреля 2010 г. в 22:30

Вот так надо взыскивать по суду эту комиссию.

http://bp-k.ucoz.ru/

Mr Ehis Lee

26 июня 2014 г. в 10:21

Вам нужна 100% Финансы? Я могу обслуживать вашу финансовую необходимость с менее окупить проблемы, поэтому мы финансируем вас только 3%. Независимо от ваших обстоятельств, самостоятельно занятых, пенсионеров, имеют плохой кредитный рейтинг, мы могли бы помочь. Гибкая погашения свыше 3 до 20 years.Contact нам по адресу:. livehelploancompany6@gmail.com 1 Полные имена: ............................ . 2 Контактный адрес:. ....................... 3 Сумма кредита Нужно: ................ . .... 4 Продолжительность займа ................... 5 Прямая Номер телефона:. ............... .. С уважением, г-н ИССГМ Ли

Dr. Nicholas Smith

15 октября 2014 г. в 19:11

Для кого это может касаться,

Я доктор Николас Смит по имени, я частный инвестор, который получил немного денег, чтобы одолжить всем потенциальным клиентам, которые нуждаются в финансовой помощи, чтобы встать к там уровень жизни. Этот кредит услуги применима ко всему, что есть хорошие и плохие кредитный счет, как я в режиме онлайн, чтобы помочь всем людям с кредита .. Мы предлагаем все виды кредитов здесь, чтобы все, что серьезно и готовы получить кредит .. Заинтересованные них должны связаться нам по следующему электронному адресу: nicholassmithloans@gmail.com

Maria

13 ноября 2014 г. в 2:11

Вы деловой человек или женщина? Вы в финансовой неразберихи, или вам нужно средств, чтобы начать свой собственный бизнес? Необходимо обратить кредиты свой долг или оплатить счета или начать хороший бизнес? Есть ли у вас низкий счет кредита, и вы найдете его трудно получить капитала кредита от местных банков / других финансовых институтов? Вы нуждаетесь

Кредит или финансирование по любой причине, таких как: Email: mariaandersonloanfirm@hotmail.com

а) Персональный кредит, бизнес Расширение,

б) для открытия бизнеса, образования,

в) Консолидация задолженности,

d) Жесткий Кредиты Деньги

Мы предлагаем кредит по низкой процентной ставке 3% и с обеспечением, а не залога, мы предлагаем персональные кредиты, займы консолидации задолженности, венчурный капитал Капитал, бизнес-кредит, образовательный кредит, ипотечные или займы по любой причине ".

Тем не менее, наш метод дает возможность указать сумму кредита, необходимого, а также длительность вы можете себе это позволить, дает вам реальный шанс получить средства вам нужно!

Свяжитесь с нами по электронной почте: mariaandersonloanfirm@hotmail.com