Логин или email Регистрация Пароль Я забыл пароль


Войти при помощи:

Законодательство / Письма / Письмо Минфина России от 14.03.2014 № 05-06-06/4/11295

Письмо Минфина России от 14.03.2014 № 05-06-06/4/11295

О повышении доступности банковских кредитов

02.04.2014 

МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО

от 14 марта 2014 г. N 05-06-06/4/11295

Министерство финансов Российской Федерации сообщает, что в настоящее время в рамках создания благоприятных условий ведения предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации в части повышения доступности банковских кредитов, а также повышения места Российской Федерации в инвестиционном рейтинге Всемирного банка "Doing Business" (далее - рейтинг) осуществляется следующее.

Показатель доступности банковских кредитов по методике расчета рейтинга состоит из индекса действенности законных прав, определяющего степень защиты в законодательстве о залоговом обеспечении и несостоятельности (банкротстве) прав заемщиков и кредиторов, и индекса глубины кредитной информации.

Индекс действенности законных прав охватывает 8 аспектов, которые связаны с законными правами о залоговом обеспечении, и 2 аспекта, касающихся законодательства о банкротстве.

В настоящее время, по оценкам Всемирного банка, показатель индекса действенности законных прав в Российской Федерации равен 3 баллам, то есть в законодательстве Российской Федерации присутствуют и применяются следующие нормы:

- любое предприятие может использовать движимые активы в качестве залогового обеспечения, сохраняя при этом право владения активами, а любое финансовое учреждение может принимать такие активы в качестве залогового обеспечения;

- в соглашениях о залоге и в регистрационных документах допускается общее описание долгов и обязательств: все виды долгов и обязательств между сторонами могут быть обеспечены залогом, а договор о залоге может содержать указание максимальной суммы обременения в отношении активов;

- сторонам разрешено предусматривать в соглашении о залоге, что кредитор вправе принудительно осуществить свое залоговое право во внесудебном порядке.

Вместе с тем, действующим законодательством Российской Федерации (Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)") установлен особый порядок преимущественного удовлетворения требований кредиторов по обеспеченным залогом обязательствам, включающий в себя следующие нормы, учитываемые при расчете показателя индекса действенности законных прав:

- в случае дефолта должника за рамками процедуры банкротства выплаты обеспеченным кредиторам производятся в первую очередь (например, до удовлетворения общих налоговых требований и требований работников);

- в случае ликвидации компании выплаты обеспеченным кредиторам производятся в первую очередь (например, до удовлетворения общих налоговых требований и требований работников).

Кроме того, с 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", которым в российское законодательство внесены существенные изменения, в том числе включены следующие нормы, учитываемые при расчете показателя индекса действенности законных прав:

- предприятию разрешено предоставлять невладельческое залоговое право на отдельную категорию движимых активов (таких, как дебиторская задолженность или запасы материальных оборотных средств), не требуя конкретного описания залогового обеспечения;

- предприятию разрешено предоставлять невладельческое залоговое право на практически все его движимые активы, не требуя конкретного описания залогового обеспечения;

- залоговое право может распространяться на будущие или приобретенные впоследствии активы и может автоматически относиться к продуктам, полученным в результате использования исходных активов, к поступлениям от этих активов или к заменившим их активам.

В части функционирования в Российской Федерации залогового реестра или института регистрации залогового обеспечения сообщаем, что в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" договор о залоге недвижимого имущества (ипотеке) подлежит обязательной государственной регистрации, запись о которой заносится в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Что касается регистрации уведомлений о залоге имущества, не относящегося к недвижимости, Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 379-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 379-ФЗ) в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате включены положения о системе регистрации уведомлений о залоге движимого имущества, которая будет функционировать на базе единой информационной системы нотариата.

Согласно Закону N 379-ФЗ указанная система начнет функционировать с 1 июля 2014 года.

Учитывая вышеизложенное, по расчетам Минфина России и Банка России, в настоящее время показатель индекса действенности законных прав в Российской Федерации равен 5 баллам, а с 1 июля 2014 года будет равен 9 баллам.

В настоящее время, по оценкам Всемирного банка, показатель индекса глубины кредитной информации в Российской Федерации равен 5 из 6 баллов, то есть в законодательстве Российской Федерации (Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях") присутствуют и применяются следующие нормы:

- распространяются данные как по компаниям, так и по физическим лицам;

- распространяется как позитивная кредитная информация (например, непогашенные суммы кредитов и график своевременности погашения), так и негативная информация (например, просроченные платежи, количество и сумма дефолтов и банкротств);

- распространяются ретроспективные данные более чем за 2 года;

- распространяются данные о кредитах, суммы которых составляют менее 1 процента дохода на душу населения. Для получения балла по этому показателю информация кредитного реестра или бюро должна охватывать не менее 1 процента взрослого населения;

- заемщики имеют право доступа к данным о себе, содержащимся в крупнейшем кредитном реестре или бюро страны.

В целях повышения доступности кредитной информации о заемщиках и повышения показателя соответствующего индикатора сообщаем, что Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в перечень источников формирования кредитных историй помимо кредитных организаций включены микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.

Кроме того, Минфином России подготовлен и внесен в Правительство Российской Федерации проект федерального закона N 421437-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части совершенствования правового регулирования системы формирования кредитных историй), предусматривающий возможность направления информации о задолженности в бюро кредитных историй не только финансовыми организациями, но и иными юридическими лицами (в том числе предприятиями розничной торговли и компаниями коммунальных служб) при наличии вступивших в силу решений суда о взыскании задолженности в их пользу.

В настоящее время указанный законопроект внесен Правительством Российской Федерации в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации.

Учитывая вышеизложенное, после вступления в силу положений законопроекта показатель доступности кредитной информации о заемщиках в Российской Федерации, по мнению Минфина России и Банка России, будет равен 6 баллам.

Предлагаем распространить данную информацию среди участников Ассоциации "Россия" для использования в работе и участия в опросах, проводимых экспертами Всемирного банка в рамках исследования "Doing Business" в Российской Федерации.

А.В.МОИСЕЕВ

Разместить:

Вы также можете   зарегистрироваться  и/или  авторизоваться  

   

Почему в суд выгодно представлять именно электронные документы?

Право и возможность подачи электронных документов в суд предоставлено в России давно. Однако по старинке стороны ходят на заседания с большими папками бумажных документов вместо планшетов или ноутбуков. Почему?

Суфиянова Татьяна
Суфиянова Татьяна

Российский налоговый портал

Ошибки риэлтора могут помешать получению имущественного вычета

При совершении сделок при покупке или продаже жилья советую быть внимательным при подписании договора купли-продажи. В противном случае покупатель не сможет вернуть НДФЛ в полном размере.

24