Логин или email Регистрация Пароль Я забыл пароль


Войти при помощи:

Аналитика / Налогообложение / Как освободиться от ипотеки, если вы потеряли работу?

Как освободиться от ипотеки, если вы потеряли работу?

Мы расскажем про то, как оформить ипотечные каникулы, если вы потеряли работу или объем зарплаты более чем 30% из-за кризиса и пандемии

22.04.2020
Российский налоговый портал

Очень много информации о мерах поддержания бизнеса в нынешних условиях, но как же быть самим работникам. Государство предоставляет возможность получить ипотечные каникулы тем, кто имеет обязательства перед банками и попал в трудную ситуацию.

Конкретнее, ипотечные каникулы – это льготный период, на протяжении которого заемщик, оказавшийся в трудном финансовом положении, получает право на приостановление исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей по ипотеке.

Но для того, чтобы воспользоваться такой льготой, необходимо было подходить под многие требования. Например, если предметом ипотеки выступает единственное жилье заемщика. То есть если заемщик, имеющий в собственности жилое помещение, взял квартиру в ипотеку с целью улучшения своих жилищных условий, то на каникулы он рассчитывать не вправе. А так же, необходимо было предоставить значительное количество документов.

Возникла необходимость создания нового Федерального закона (от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ), который дает право на ипотечные каникулы в виде отсрочки ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев.

По новым правилам бумажная волокита практически отсутствует, а само оформление каникул не требует вашего присутствия

Помимо этого есть еще преимущества:

1. Неустойка (штраф, пени) за неисполнение заемщиком обязательств в течение льготного периода банком не начисляются, требования о досрочном исполнении обязательств и обращение взыскания – не предъявляются;

2. Информация об использовании должником льготного периода в кредитной истории не отражается;

3. Заемщик вправе в любой момент времени досрочно погасить сумму (или часть суммы) кредита без прекращения льготного периода;

4. Заемщик может в любой момент времени в течение льготного периода прекратить его действие;

5. После окончания льготного периода размер и сроки платежей остаются теми же, что и до предоставления каникул;

6. Срок возврата кредита автоматически продлевается на срок действия льготного периода;

7. Изменение условий кредитного договора не требует согласия залогодателя, поручителя или гаранта.

После окончания льготного периода размер и сроки платежей остаются теми же, что и до предоставления каникул.

Срок возврата кредита автоматически продлевается на срок действия льготного периода.

Итак, какие же условия для получения ипотечных каникул:

1. Начало кредитного договора до 03.04.2020 года;

2. Размер кредита не превышает максимальный. Это значение может изменяться, но на данный момент для территории г. Москвы 4,5 млн. рублей, для Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа – 3 млн. рублей. Для всех остальных – 2 млн. рублей;

При этом в случае, если ипотечный кредит ранее был рефинансирован, в учет берется именно сумма кредита, выданного в рамках рефинансирования, а не сумма ипотеки по первоначальному кредитному договору.

3. И главное из условий: Снижение среднемесячного дохода заемщика (или совокупного среднемесячного дохода всех созаемщиков), более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;

4. Если вам предоставили до 03.04.2020 и еще действуют на момент обращения «старые» ипотечные каникулы, предоставленные, то новыми льготами вы воспользоваться не можете.

Порядок предоставления ипотечных каникул

Для этого вам необходимо просто позвонить в банк, но не позднее 30.09.2020 года. Далее сказать, что вы хотите изменить условия кредитного договора. Обратиться с требованием возможно также по электронной почте или через сайт.

Помните, что банк в любом случае обеспечит своим заемщикам возможность обращения к нему с требованием об изменении условий кредитного договора по телефону. Это требуется от него Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ (п. 5 ст. 6).

В своем требовании вы можете самостоятельно определить:

1. Длительность льготного периода (от 1 до 6 месяцев);

2. Платежи в течение льготного периода  можно либо полностью приостановить, либо уменьшить на определенную сумму;

3. Дату начала льготного периода, которая может не ранее чем месяц до момента обращения (например, заемщик, обращаясь 10.05.2020 г. в банк с требованием о предоставлении ему льготного периода может обозначить датой начала этого периода любой день после 10.04.2020 г.)

Срок рассмотрения требования об изменении условий кредитного договора – 5 календарных дней с момента обращения заемщика. В течение этого времени банк должен направить должнику уведомление об изменении условий кредитного договора.

С момента направления соответствующего уведомления условия кредитного договора считаются измененными на время льготного периода, а уточненный график платежей кредитор должен направить до окончания льготного периода.

Важно помнить, что если в течение 10 дней после направления заемщиком требования банк не направит уведомление об изменении условий кредитного договора либо об отказе в удовлетворении требования, то льготный период считается установленным со дня обращения должника.

Как подтвердить, что ваши доходы снизились?

Если вы обратились в банк с требованием о предоставлении ипотечных каникул, то по умолчанию будет считаться, что ваши доходы снижены на 30%. Правило действует, пока у банка не появятся доказательства обратного после проверки через единую систему межведомственного электронного взаимодействия (Портал Госуслуг). Об этом вас обязательно должны уведомить и требовать эти же документы у вас банк не вправе.

У вас их запросят, если по полученным сведениям не соблюдено условие о снижении дохода.

Если же кредитная организация не подключена к системе, то банк вправе запросить подтверждающие документы у заемщика. Срок предоставления заемщиком таких документов – не более 90 дней с момента его первоначального обращения в банк с требованием. До истечения этого срока, банк не вправе отказать заемщику в предоставлении ипотечных каникул.

Если банк в течение 60 дней с момента получения требования не направил заемщику запрос подтверждающих документов, то право должника на ипотечные каникулы является подтвержденным.

После предоставления должником документов, банк в течение 5 дней направляет должнику уведомление о подтверждении льготного периода, после чего вносит соответствующие изменения в регистрационную запись об ипотеке и закладную.

Документы, подтверждающие снижение дохода заемщика и (или) созаемщиков:

  • справки 2-НДФЛ;
  • выписки из регистра госуслуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
  • больничный лист;
  • иные документы.

Разместить:

Вы также можете   зарегистрироваться  и/или  авторизоваться