Когда кредиты станут доступнее: ожидания рынка и сигналы регулятора

Рынок ждет снижения ставок, но кредиты в 2026 году останутся дорогими и доступными не для всех.

04.02.2026

href="http://taxpravo.ru"target="_blank">Российский налоговый портал

После периода крайне жесткой денежно-кредитной политики в 2024–2025 годах, когда ключевая ставка обновила исторический максимум, внимание участников рынка сосредоточено на дальнейших шагах регулятора. Решения по ставке принимаются на основе данных об инфляции, инфляционных ожиданий и состоянии финансовой системы.

Сейчас крупные банки выдают потребительские кредиты под 25% годовых и выше, а полная стоимость займа может доходить до 40%. В таких условиях кредиты становятся доступными в основном для клиентов с высокой платежеспособностью, а для большинства граждан заем превращается в серьезную нагрузку. Кредитование используется лишь в случае острой необходимости.

На рынке ипотеки ситуация схожая. Рыночные программы в прошлом году почти остановились из-за высоких ставок. В феврале 2026 года средневзвешенная ставка по таким кредитам снизилась до 20,5%, при минимальных значениях около 16,9% и максимальных — свыше 22%. Это заметно выше льготных программ, на которые в прошлом году пришлось более 80% всех выданных ипотек.

Заемщики, оформившие ипотеку по рыночным ставкам, стремятся погасить ее как можно быстрее. Досрочные выплаты по таким кредитам происходят значительно чаще, чем по льготным программам, поскольку переплата за весь срок в несколько раз превышает первоначальную сумму займа.

Очередное решение по ключевой ставке ожидается в середине февраля. В начале года рост цен оказался немного выше прогнозов, а инфляционные ожидания населения остаются на уровне около 13,7%. Это повышает вероятность сохранения ставки на прежнем уровне либо ее незначительного снижения. Существенных изменений участники рынка ждут ближе к концу весны. При этом сохраняется риск ухудшения ситуации из-за внешних и внутренних экономических факторов.

Согласно среднесрочному прогнозу, в 2026 году ключевая ставка может составить 13–15%. Это означает, что резкого удешевления кредитов не произойдет. Кроме того, в прошлом году банки значительно ужесточили требования к заемщикам. Одобрение получала лишь небольшая часть заявок: в автокредитовании доля отказов доходила до 84%, в потребительских кредитах одобрялась примерно каждая четвертая заявка, а по ипотеке в отдельные периоды отказы получала половина заявителей.

Банки ориентируются не на объемы выдачи, а на качество заемщиков. Они оценивают кредитную историю, уровень подтвержденного дохода и текущую долговую нагрузку. Смягчение условий возможно при устойчивом снижении инфляции и ключевой ставки. Тогда ежемесячные платежи уменьшатся, и больше людей смогут соответствовать требованиям банков.

Повысить шансы на получение кредита можно за счет сокращения долговой нагрузки: закрытия неиспользуемых кредитных карт, погашения небольших займов и официального подтверждения доходов. При оформлении кредита важно обращать внимание на полную стоимость, так как она может быть значительно выше рекламируемых ставок.

Если есть возможность отложить заем, целесообразно подождать второго полугодия 2026 года. Кредиты, вероятно, подешевеют, но прежней доступности в ближайшее время рынок не увидит.

Комментарии

Вы также можете   зарегистрироваться  и/или  авторизоваться  

Имя *

Комментарий *    

Добавить комментарий