Что будет с микрокредитованием: рынок МФО ожидают радикальные изменения

В декабре 2024 года доля микрозаймов в общем объеме кредитования населения достигла рекордных 70%. Основная причина этого — ужесточение требований к заемщикам в традиционных банках. Многие граждане не могут получить банковские кредиты, что вынуждает их обращаться в микрофинансовые организации (МФО).

Эксперты отмечают, что потребность в заемных средствах остается высокой, несмотря на снижение количества одобренных банковских заявок. Кроме того, микрозаймы привлекают за счет быстроты оформления и минимальных требований к заемщику.

Ставки и суммы займов

Ставки по микрозаймам в 2024 году оставались стабильными — максимальная процентная ставка установлена на уровне 0,8% в день. Однако ведущие МФО предлагали среднесрочные займы (до 100 тысяч рублей на срок до одного года) по ставкам 0,3–0,6% в день.

Средний размер краткосрочного займа «до зарплаты» в течение года варьировался в диапазоне 9,5–10,2 тысяч рублей. К концу года эта сумма немного увеличилась.

Рост доверия к микрофинансовому сектору

Дополнительным фактором роста стало повышение доверия населения к МФО. Это связано с усилением регулирования Центрального банка, который ужесточил контроль за деятельностью микрофинансовых организаций. В последние годы регулятор снизил максимальные ставки, ограничил переплаты и ввел строгие требования к взысканию долгов. В результате с рынка ушли компании, использующие «серые» схемы, и микрофинансовый сектор стал более прозрачным.

Банки перенаправляют клиентов в аффилированные МФО

Еще одной важной тенденцией стало перераспределение «отказников» банков в аффилированные МФО. В 2024 году доля отказов по банковским кредитам достигла 20%, и многим клиентам, не соответствующим строгим требованиям, предлагалось оформить займ в микрофинансовой организации, связанной с банком.

Банковские МФО обеспечены хорошим финансированием и имеют более мягкие критерии отбора заемщиков. Таким образом, банки сохраняют клиентов, а микрофинансовые организации получают стабильный приток заемщиков.

Будущее микрокредитования в 2025 году

Несмотря на высокий спрос на микрозаймы, в 2025 году рынок столкнется с рядом новых ограничений. В числе ключевых изменений:

• Закон о самозапрете на займы
• Снижение максимальной суммы переплат с 130% до 100% от тела долга
• Запрет на новацию договоров потребительского кредитования
• Изменение порядка расчета среднемесячного платежа по займу
• Введение дополнительных требований к кредитным историям

Одним из самых значимых нововведений станет запрет на выдачу одному заемщику более двух займов. По мнению экспертов, это приведет к радикальным изменениям в сегменте микрофинансирования.

Ограничение количества займов может затруднить доступ граждан к легальному кредитованию, что потенциально усилит спрос на услуги нелегальных кредиторов. Однако регулятор рассчитывает, что это поможет снизить уровень закредитованности населения, поскольку в 2024 году каждый шестой клиент МФО имел два займа, а каждый десятый — пять и более.

Хотя темпы роста микрокредитования в 2025 году могут замедлиться, спрос на займы останется высоким. Это связано с сохранением финансовых трудностей у населения, ограничением кредитования в банках и потребностью в быстром доступе к заемным средствам.

Комментарии

Вы также можете   зарегистрироваться  и/или  авторизоваться  

Имя *

Комментарий *    

Добавить комментарий