|
|
|
|
Новости / Налогообложение / Адвокат раскрыл скрытые риски закона об ограничении снятия наличных через банкоматы
Адвокат раскрыл скрытые риски закона об ограничении снятия наличных через банкоматы
Адвокат объяснил, какие риски несет закон об ограничении снятия наличных и как новые правила затронут бизнес и граждан.
05.12.2025href="http://taxpravo.ru"target="_blank">Российский налоговый портал
С 1 сентября действуют новые правила выдачи наличных по Федеральному закону № 41-ФЗ. Они обязывают банки блокировать операции, если есть признаки снятия денег без добровольного согласия клиента. Управляющий партнер бюро «Перистый и партнеры» Вячеслав Перистый оценил последствия нововведения и возможные риски.
По словам адвоката, официальная цель закона — борьба с мошенниками, которые либо сами снимают наличные, либо вынуждают жертв переводить деньги через банкоматы. Однако регулирование имеет и скрытые задачи: контроль за теневым оборотом, обналичиванием, незаконной предпринимательской деятельностью и уходом от налогов.
Банки теперь обязаны анализировать операции по набору признаков, определенных ЦБ. Они включают нетипичное поведение клиента, крупные поступления (свыше 200 тыс. руб.), необычную телефонную активность и резкое изменение привычного паттерна использования карты. Перистый подчеркивает, что критерии размыты: «нетипичными» могут быть сумма, место, время или частота снятия средств — даже если речь о бытовых ситуациях.
При наличии таких признаков банк ограничивает выдачу средств до 50 тыс. руб. в сутки на 48 часов и сообщает клиенту о причинах. Но закон не объясняет, что делать тем, кому нужно снять больше — физлицам и бизнесу. Фактически им придется обращаться в банк, предоставлять объяснения и подтверждающие документы. При отказе сотрудничать ограничения могут продлеваться повторно.
Более того, после фиксирования попытки подозрительной операции Банк России передает данные банкам, и для клиента может быть введен долгосрочный лимит — не более 100 тыс. руб. выдачи наличных в месяц.
Адвокат отмечает и менее очевидные последствия: в период финансовых кризисов такие нормы могут использоваться для предотвращения массового снятия вкладов. Формулировка «без добровольного согласия» позволяет банку трактовать действия клиентов как вынужденные из-за внешних обстоятельств.
По мнению Перистого, закон усиливает контроль над наличным оборотом, но затрагивает и добросовестных граждан, и предпринимателей, для которых денежные поступления и расходы часто нестабильны.
Разместить:
© 2006-2025 Российский налоговый портал.