Аналитика / Налогообложение / «Косячат» одни – а отдуваться всем. Банки будут закрывать счета, которые, по их мнению, являются подозрительными

«Косячат» одни – а отдуваться всем. Банки будут закрывать счета, которые, по их мнению, являются подозрительными

Если вы подумали, что это касается только фирмы и организации – то вы ошибаетесь. Это касается всех граждан нашей страны.
17.09.2021
Российский налоговый портал

К сожалению, только крайние меры могут повлиять на людей. Предупреждения тут не работают. Поэтому как отмывались деньги, так и отмываются. И мне кажется, что и будут отмываться. Это вечная борьба организаций с властью.

Но у ЦБ больше нет сил терпеть такое открытое «хамство», и он пошел на крайние меры.

ЦБ РФ 16 сентября 2021 выпустил методические рекомендации банкам № 16-МР, в котором указывает, на что нужно обращать внимания и в каких случаях немедленно отказывать в проведении операций по счету.

Согласно рекомендациям, банкам необходимо делать следующее:

• наладить регулярный анализ обращений к онлайн-сервисам (при помощи различных технических средств), обновлять и совершенствовать эти сервисы

• ввести протоколы обмена данными, предусматривающие дополнительную аутентификацию пользователей (то есть, плюсом к паролям, CVV, CVC, CVP и смс-подтверждениям, интересно, что это будет? сканирование сетчатки, отпечатков пальцев..? дополнительный запрос подтверждения на госуслуги..? – насчет конкретики пока остается только гадать)

• исключить роботизированное заполнение платежных инструкций в сервисах (прощайте, различные шаблоны..?)

• обеспечить возможность дополнительного подтверждения плательщиком номера счета (идентификатора) получателя при заполнении платежек

• отслеживать в сети случаи неправомерного упоминания и использования сервисов от имени банка.

Помимо этого банки должны будут выявлять и держать на контроле счета физлиц, операции по которым проходят через веб-сервисы, и которые отвечают хотя бы двум следующим признакам:

• много контрагентов-физлиц: от 10 в день, от 50 в месяц

• много операций с физлицами – от 30 операций в день, а оборот – от 100 тысяч рублей в день, от 1 млн в месяц

• списание происходит весьма оперативно после зачисления – например, в течение минуты

• операции группируются по времени – например, в течение 12 часов внутри одних суток

• остаток средств на конец операционного дня не более 10% среднедневного оборота (то есть, почти всё сбрасывается), остаток берется средний за неделю

• со счета не оплачивается «коммуналка», связь и другие, обычные для жизнедеятельности физлиц расходы

• разные физлица (видимо, в отношении разных счетов) пользуются сервисом с одного устройства.

По таким счетам банк сможет в один прекрасный момент начать отказывать в проведении операций, а после двух отказов – закрыть счет.

Почему трогают физлиц? Тут то, как раз всё вполне логично. Инициативные фирмы оформляют карты или иные средства платежа на подставных физлиц, а операции зачастую проводятся через "параллельные" сервисы, которые на самом деле не имеют отношения к банкам.

Давайте будем честные друг с другом и не будем подставлять обычных наших «физиков». Удачи!