5 шагов после завершения банкротства: как начать жизнь без долгов

Банкротство позволяет выбраться из долговой ловушки, но его завершение не означает моментальной свободы от всех обязательств. У человека остаются юридические последствия, ограничения и необходимость правильно выстроить новую финансовую стратегию. Рассмотрим, что важно сделать после процедуры, чтобы не повторить прежних ошибок.

1. Зафиксировать юридическое завершение процедуры

Главное условие — иметь подтверждающие документы. Для судебного банкротства это акт суда об освобождении от долгов, для внесудебного — запись в ЕФРСБ о завершении процедуры через МФЦ. Эти бумаги станут «паспортом» новой жизни: их могут запросить банки, приставы или контрагенты.

2. Разобраться, какие долги списаны, а какие нет

Закон о банкротстве чётко указывает, что не погашается в рамках процедуры. К числу исключений относятся:

• алименты;

• компенсации вреда здоровью и жизни;

• моральный ущерб;

• текущие платежи;

• обязательства по субсидиарной ответственности.

Важно заранее составить список таких долгов и план их обслуживания, чтобы избежать новых исков.

3. Учесть ограничения после банкротства

У освобождённого от долгов гражданина сохраняются временные запреты.

• В течение пяти лет при обращении за кредитом необходимо сообщать банкам о факте банкротства.

• Повторная процедура возможна только через пять лет.

• В течение трёх лет нельзя занимать руководящие должности в коммерческих фирмах, в течение пяти лет — в МФО, а в банках запрет действует десять лет.

Для внесудебного банкротства действуют особые правила: с ноября 2023 года порог долговой суммы составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей, а повторная подача возможна через пять лет (вместо десяти ранее).

4. Восстановить финансовую историю

Первым делом стоит проверить данные в бюро кредитных историй — дважды в год бесплатно. Запись о банкротстве хранится семь лет, и важно следить за корректностью информации. Долги, списанные через банкротство, не облагаются НДФЛ. Также следует убедиться, что исполнительные производства закрыты: для этого предоставляют судебный акт или публикацию о завершении процедуры.

5. Постепенно формировать новую финансовую стратегию

Ключевые шаги:

• создание «подушки безопасности» на три–шесть месяцев расходов;

• дисциплинированное ведение бюджета;

• контроль долговой нагрузки;

• осторожный возврат к кредитным продуктам — сначала дебетовые карты, затем небольшие лимиты.

В течение пяти лет необходимо честно указывать факт банкротства при любых заявках на кредиты.

Ошибки, которых стоит избегать

Распространённое заблуждение — что банкротство «списывает всё» или что на списанные долги начисляется налог. На самом деле закон освобождает только от определённых обязательств, и НДФЛ с них не удерживается. Вторая ошибка — ожидание возможности повторной процедуры через год или два. Закон допускает повторное банкротство только спустя пять лет.

Итог

Завершение банкротства — не конец, а начало новой финансовой жизни. Важно зафиксировать юридический финал процедуры, понять, какие обязательства остались, соблюдать ограничения, привести в порядок кредитную историю и выстроить личную финансовую систему.

Банкротство становится точкой отсчёта, но именно грамотные шаги после него определяют, станет ли человек действительно свободным от долгов или вновь вернётся к прежним проблемам.

Комментарии

Вы также можете   зарегистрироваться  и/или  авторизоваться  

Имя *

Комментарий *    

Добавить комментарий