ЦБ зафиксировал рекорд роста средств россиян в банках в 2024 году

В декабре 2024 года объем средств населения в банках увеличился на 7,2% и достиг ₽3,9 трлн. Для сравнения, в декабре 2023 года этот показатель вырос на 6,9% (+₽2,9 трлн). Об этом говорится в аналитическом отчете Банка России о развитии банковского сектора.

Факторы роста депозитов

Как отмечает директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов, рекордный рост вкладов в 2024 году связан с увеличением доходов населения и высокими процентными ставками. В декабре также традиционно наблюдается всплеск поступлений из-за авансирования январских социальных выплат (пенсий, пособий) и начисления годовых премий. Кроме того, ряд компаний перенесли выплаты бонусов с 2025 на 2024 год в связи с предстоящим увеличением налоговых отчислений.

Изменения в налогообложении

С 2025 года вступила в силу прогрессивная шкала НДФЛ с максимальной ставкой 22%, которая распространяется на зарплаты и премии. В то же время налог на проценты по вкладам сохранился на уровне 13–15%, но был расширен круг плательщиков. Теперь налог взимается с процентов по вкладам, если совокупный доход налогоплательщика превышает ₽2,4 млн в год (ранее — ₽5 млн).

Динамика ставок и влияния на рынок

В декабре рост депозитов наблюдался как на срочных вкладах (+₽2,2 трлн), так и на текущих счетах (+₽1,7 трлн). Однако к концу месяца банки начали снижать ставки, так как ожидаемого повышения ключевой ставки на заседании ЦБ 20 декабря не произошло. В результате максимальные ставки по вкладам скорректировались до 21,69% годовых.

По итогам 2024 года общий объем средств населения в банках вырос на ₽11,9 трлн (+26,1%), что значительно превышает аналогичный показатель 2023 года (+₽7,4 трлн, +19,7%). В целом, на конец года объем вкладов россиян достиг ₽57,5 трлн.

Актуальные ставки и прогнозы

По данным Банка России, средняя максимальная ставка в топ-10 банков во второй декаде января снизилась на 0,2 п.п. до 21,52% годовых, но остается выше ключевой ставки (21%).

На 30 января средняя ставка по годовому вкладу от ₽100 тыс. в 80 крупнейших банках составила 17,35% годовых, а максимальное значение индекса FRG100 (17,79%) было зафиксировано 21–23 декабря 2024 года.

Согласно данным платформы «Финуслуги», средние процентные ставки на депозиты от ₽100 тыс. на разные сроки составляют:

— 20,04% на три месяца,

— 21,05% на шесть месяцев,

— 20,05% на год.

Экономический фон и влияние инфляции

Несмотря на ожидания рынка, ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21% и не исключил ее дальнейшего повышения в 2025 году. По прогнозу регулятора, инфляция снизится до 4% в 2026 году.

По данным Росстата, индекс потребительских цен с 21 по 27 января увеличился на 0,22%, а в годовом выражении инфляция достигла 9,95%. При этом инфляционные ожидания населения остаются высокими — россияне прогнозируют рост цен на уровне 14%, что является максимальным значением с декабря 2023 года.

Будущее рынка депозитов

По данным «РБК Инвестиций», ряд крупных банков уже начал снижать ставки. В частности, Альфа-Банк уменьшил доходность по ряду вкладов на 0,5–1 п.п., а Газпромбанк скорректировал ставки на 0,2–1 п.п.

По прогнозам ВТБ, объем сбережений в банках к середине 2025 года достигнет ₽60 трлн, а по итогам года превысит ₽68 трлн (+21%). Основным драйвером роста останутся рублевые вклады, портфель которых увеличится на 22% (до ₽64 трлн), а доля рублевых средств на счетах россиян вырастет до 94%.

«Россияне, откладывавшие крупные покупки, продолжат накапливать сбережения на вкладах, а высокие процентные ставки позволят им заработать рекордные ₽9 трлн», — отметил заместитель президента ВТБ Георгий Горшков

Комментарии

Вы также можете   зарегистрироваться  и/или  авторизоваться  

Имя *

Комментарий *    

Добавить комментарий