Логин или email Регистрация Пароль Я забыл пароль


Войти при помощи:

Узнайте самые значимые изменения в работе бухгалтеров в 2019 году

практические решения для работы, советы по применению законодательства и кейсы по проверкам и отчетности от лучших спикеров ИРСОТ

Главная неделя для главбуха
   
График мероприятий

Аналитика / Налогообложение / Гасим ипотеку материнским капиталом

Гасим ипотеку материнским капиталом

В апреле средства материнского капитала наконец-то стали идти на расчеты по ипотеке. Этой возможностью уже воспользовались более 20 000 человек по всей России. Мы узнали, с какими проблемами столкнулись первопроходцы из Москвы. Рассказываем

15.05.2009
«Главбух»
Автор: К Сажина

Изначально планировалась, что мамы смогут воспользоваться капиталом лишь когда малышу минует три года. Программа действует с 2007 года. Соответственно предполагалась, что распоряжаться материнским капиталом граждане начнут не раньше 2010 года. Кризис внес свои коррективы. Законодатели приняли поправку, согласно которой расходовать маткапитал можно уже с 1 января 2009 года независимо от того, сколько лет ребенку. Правда, при условии, что деньги идут на выплату жилищных ипотечных кредитов.

Из-за некоторых бюрократических проволочек фактически первые деньги пришли в банки только в апреле, а не в январе, как планировалось. Как ни странно, здесь есть положительные стороны: за истекшие месяцы устранили ошибки, которые были в первой редакции закона. Например, что воспользоваться капиталом нельзя, если кредит оформлен на отца ребенка. Об этом и других условиях речь пойдет ниже.

Требования к заемщикам

Ипотечный кредит может быть оформлен как на мать, так и на отца ребенка или на обоих родителей при условии, что они состоят в официальном браке. Возникает вопрос: а как быть, если тогда, когда родился ребенок, родители не были женаты? Юристы успокаивают - главное, чтобы они зарегистрировали брак к моменту подачи заявления на маткапитал. Были родители женаты или нет в тот момент, когда родился ребенок, значения не имеет.

Комментирует Елена Болдуева, юрисконсульт компании «МЦФЭР-консалтинг»:

- Если семья желает направить средства материнского капитала на уплату ипотечного кредита, где единственным заемщиком является отец ребенка, важно, чтобы родители ребенка состояли в официальном браке на момент подачи заявления, а не на момент рождения второго, третьего или последующих детей. В этом случае к документам, подаваемым в органы Пенсионного фонда РФ, нужно приложить копию свидетельства о браке.

Кроме того, как поясняют на сайте Пенсионного фонда РФ, ипотечный договор может быть оформлен и на кого-то из родственников - главное, чтобы мать ребенка выступала одним из созаемщиков.

Маткапитал можно потратить как полностью, так и частично

Мать ребенка сама решает, какую сумму направить в счет погашения кредита. Это может быть как вся величина маткапитала, так и ее часть. Средства идут на уплату основной части долга и процентов. А вот погасить пени и штрафы за просрочку по кредиту нельзя. Важный нюанс. Многие заемщики надеются существенно сократить ежемесячные платежи, внося крупную сумму досрочно. Но в условиях кризиса некоторые кредитные организации не идут на уменьшение величины взносов, а соглашаются только уменьшить срок кредита. Прежде чем принимать решение тратить маткапитал, лучше уточнить этот вопрос в своем банке.

В 2009 году тратить маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке нельзя

Как утверждают в Пенсионном фонде РФ, в этом году перечислять маткапитал или его часть в счет первоначального взноса по ипотеке нельзя. Такое будет возможно только с 2010 года.

Разберемся почему. Порядок распоряжения маткапиталом прописан в Федеральном законе от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ. Согласно пункту 1 статьи 7, тратить средства можно лишь тогда, когда ребенку исполнится три года. За исключением одного случая, который прямо предусмотрен пунктом 6.1 статьи 7 данного закона: деньги идут на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам на приобретение или строительство жилого помещения. С точки зрения законодателя, первоначальный взнос не является ни погашением основного долга, ни уплатой процентов. По крайней мере в другом документе - «Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» эти понятия разделяются. Документ утвержден постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862.

Комментирует Елена Скаретная, ведущий консультант по праву компании «Финэкспертиза»:

- Переводить средства материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке можно будет только с 2010 года. Именно тогда детям, родившимся в 2007 году, исполнится три года, и их родители смогут в полной мере распоряжаться деньгами. Тратить их на первоначальный взнос по ипотеке или даже на покупку квартиры. То есть использовать все возможности, предусмотренные законом. А в течение 2009 года действует, так скажем, «антикризисный» вариант - тратить маткапитал можно, но исключительно на уплату основного долга и процентов по жилищным кредитам.

Как получить маткапитал

Рассмотрим, какие шаги нужно предпринять маме, чтобы получить маткапитал, а также особенности, связанные с уплатой за счет этих средств ипотеки.

Общий порядок. После рождения ребенка мама должна подать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ заявление на материнский капитал. При этом совершенно не важно, где прописана женщина, - главное, чтобы она была гражданкой РФ. Образец заявления можно найти на сайте ПФР в разделе «Информация о материнском (семейном) капитале». К заявлению прилагаются подлинники или нотариально заверенные копии паспорта и свидетельства о рождении ребенка. В течение месяца сотрудники фонда проверяют документы. Они вправе запросить дополнительную информацию из загса, роддома и других учреждений. Если все в порядке, то по адресу, где проживает мать, высылается уведомление. После этого она может прийти в то же отделение Пенсионного фонда и получить сертификат на материнский капитал.

Особенности уплаты ипотеки за счет материнского капитала. Как уже было сказано, направлять деньги на расчеты по ипотеке можно уже сейчас. Для этого нужно вновь прийти в территориальный орган ПФР и подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Указать цель - улучшение жилищных условий, а также размер переводимых средств. Как уже было сказано, женщина сама вибирает, сколько денег перечислять, никаких ограничений здесь нет. К заявлению следует приложить следующие документы:

- паспорт (плюс временная регистрация, если человек живет не по прописке);

- сертификат на материнский капитал;

- копию кредитного договора;

- копию договора об ипотеке, прошедшего госрегистрацию (в случае, если ипотека не наступила в силу закона);

- свидетельство о госрегистрации права собственности на жилое помещение (оригинал и копию);

- справку из банка, где указываются размер задолженности, процентов и реквизиты, куда перечислять деньги;

- копии паспортов всех проживающих в квартире (свидетельства о рождении);

- выписку из домовой книги и копию финансового лицевого счета (эти документы нужно получить в паспортном столе и ДЕЗе соответственно);

- письменное обязательство оформить помещение в общую собственность родителей и детей в течение шести месяцев после снятия кредитного обременения (обратите внимание, этот документ заверяется нотариусом!);

- копию свидетельства о браке (если супруг является стороной кредитного договора).

Все эти документы перечислены в пунктах 6 и 13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала... Как рассказывают московские первопроходцы, ранее проблема здесь возникала со справкой из банка - у долларовых заемщиков. Органы ПФР принимают исключительно справки о рублевом счете, а банки их при валютном кредите выдать не могли. Сейчас, заверяют банкиры, проблема решена: Центробанк выпустил необходимые рекомендации, и банки выдают справки независимо от валюты займа.

Комментирует Ирина Кибина, директор Управления общественных связей Сбербанка России:

- Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом РФ две формы справок: для валютных и рублевых кредитов. По валютному кредиту указывается его рублевый эквивалент на ту дату, когда выдается справка. Пенсионный фонд перечисляет нам только рубли, а банк самостоятельно их конвертирует и направляет на погашение кредита.

С момента подачи заявления и пакета документов в органы Пенсионного фонда до того, как средства фактически поступят в банк, пройдет минимум три месяца. Месяц чиновники рассматривают заявку, еще два им отводится на перечисление денег.

В каких случаях родителям не позволят направить маткапитал на расчеты по ипотеке или вовсе не дадут сертификат. Отказывают тем, чьи документы содержат недостоверные сведения. Другая причина - отсутствие у матери и ребенка российского гражданства. Если же, по мнению заявителя, с его документами все в порядке, отказ можно обжаловать в вышестоящем органе Пенсионного фонда РФ либо в суде.

Коротко о важном

Главные вопросы о материнском капитале

Что это? Сумма, которую мать или приемный родитель получают после рождения (усыновления) второго ребенка либо третьего и т. д. при условии, что раньше маткапитал не был получен.

Сколько? В настоящий момент величина капитала составляет 299 731 руб. Но в течение этого года вырастет до 312 162,5 руб. Эта поправка к федеральному бюджету уже одобрена Госдумой в первом чтении.

Кстати, отсюда совет: если вы желаете потратить деньги в ближайшее время, подождите пару месяцев, пока будет утверждена новая величина. Тем самым выиграете порядка 12 000 руб. Ведь размер суммы зависит от того, в какой момент мать использует капитал, а не от того, когда родился ребенок. Если тратится только часть денег, то оставшиеся на следующий год опять-таки индексируются.

На что потратить? В настоящий момент закон позволяет тратить маткапитал на:

- улучшение жилищных условий;

- образование ребенка;

- накопительную часть трудовой пенсии (только для женщин). Причем направлять деньги можно как на что-то одно, так и на все сразу. А вот использовать средства по-другому нельзя. Равно как и нельзя получить наличность непосредственно на руки. Деньги перечисляются исключительно по безналу.

Правда, по словам премьер-министра России Владимира Путина, в 2009 году будет допущено одно послабление: 12 000 рублей мамы получат непосредственно на руки и смогут потратить на свое усмотрение. Правда, законодательно это пока не принято.

Когда потратить? Когда ребенку минует три года. Исключение - случай, когда средства направляются на погашение основного долга и уплаты процентов по ипотеке. Такие перечисления можно делать уже сейчас. Не имеет значения, в каком банке взят кредит.

Что смотреть? Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»; Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденные постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862.

Как рос материнский капитал

За год маткапитал прибавляет в среднем 10 процентов. Практически любое пособие ежегодно индексируется. Скажем, максимум по больничному вырос с 17 250 руб. в 2008 году до 18 720 руб. в 2009 году. Но когда прибавочная сумма составляет более 20 000 руб. в год, согласитесь, это производит большее впечатление. Не говоря уж о 36 000 руб., которые обещают чиновники.

Разместить:
Алла
1 ноября 2009 г. в 13:39

Я написала подробную статью http://www.finansy.asia/node/357 о получении материнского капитала. На сайте можно скачать бланк заявления.

Ирина IRABAJ@yandex.ru
16 мая 2010 г. в 13:21

добрый день!объясните пожалуйста,моему второму ребенку исполняется 6 месяцев,я уже получила 12000 рублей от матаринского капитала ,а сейчас мы хотим оформить ипотеку на покупку участка под строительство. можно ли нам будет сразу после оформления ипотеки погасить ее материнским капиталом.

Вы также можете   зарегистрироваться  и/или  авторизоваться