Как «скучающие деньги» на счёте могут приносить до 37% годовых через краудлендинг

Компании, хранящие резервы «на всякий случай» на расчетных счетах, ежегодно теряют доход из-за инфляции. При проценте по остатку 1–3% и инфляции более 9% средства обесцениваются. Например, 500 000 ₽ за 2024 год «потеряли» в покупательной способности около 34 000 ₽.

Банковский депозит не подходит — при досрочном снятии теряются проценты. Корпоративный брокерский счёт сложен для бухучета. А краткосрочные облигации требуют времени и комиссий.

Что такое краудлендинг

Краудлендинг — это выдача займов бизнесу через лицензированные платформы напрямую, без участия банков. По сути, это альтернативный способ инвестирования — как P2P, только между компаниями.

Преимущества для бизнеса:

– Доходность 25–37% годовых

– Срок займов — от 1 до 6 месяцев

– Диверсификация снижает риски

– Удобный учёт и документация для налоговой

Пример: как компания заработала 450 000 ₽

Компания «Склад-Опт» (оборот 120 млн ₽) имела резерв 3 млн ₽:

– 1,5 млн ₽ оставили на счёте (1,5% доходности)

– 1,5 млн ₽ вложили в краудлендинг (30% годовых)

Результат за год:

– Банк принёс 22 500 ₽

– Краудлендинг — 450 000 ₽

– Дополнительная прибыль: 427 500 ₽

– Чистыми после налогов: 342 000 ₽

Как это оформить в бухгалтерии

Для учета краудлендинга используются стандартные проводки:

– Дт 58 — Кт 51 (финвложения)

– НДС не начисляется

– Доход включается в налоговую базу:

• ОСНО — налог на прибыль 20%

• УСН — 6% или 15%

Платформы, такие как «ВРЕМЯДЕНЬГИ», предоставляют полный комплект документов для отчётности.

Как сократить налоги легально

В конце года у многих компаний оказывается «лишняя прибыль» — и это повод для увеличенных налогов. Выдача займов через краудлендинг позволяет временно «перевести» деньги со счёта, снизив налоговую базу.

Важно:

– Нужна реальная причина для займа

– Все документы должны быть корректны

– Оформление — через платформу из реестра ЦБ

Как минимизировать риски

– Вкладывайте не более 20% свободного остатка

– Проверяйте платформу: должна быть в реестре ЦБ

– Диверсифицируйте по займам и отраслям

– Начните с малого: 10% на тестовый период

– Анализируйте результаты раз в квартал

Частые вопросы

Что делать, если срочно нужны деньги?

На некоторых платформах есть вторичный рынок: можно продать займ с дисконтом 1–3% и вернуть средства за 1–2 дня.

Можно ли использовать валюту?

Нет, краудлендинг в РФ проводится только в рублях.

Что при смене банка?

Просто указываете новые реквизиты при выводе средств.

Пошаговый старт

1. Выберите платформу из реестра ЦБ (например, «ВРЕМЯДЕНЬГИ»)

2. Зарегистрируйте юрлицо, подготовьте документы

3. Установите лимиты на одного заемщика

4. Инвестируйте до 10% свободных средств в первые месяцы

5. Ежеквартально оценивайте доходность и корректируйте стратегию

Заключение

Пока ваши деньги «спят» на счёте — они работают на банк. Краудлендинг даёт бизнесу шанс превратить резерв в актив без лишних рисков. Даже 10% от остатка могут дать ощутимую прибыль и финансовую гибкость.

Комментарии

Вы также можете   зарегистрироваться  и/или  авторизоваться  

Имя *

Комментарий *    

Добавить комментарий